把存量動產盤活為信貸資源江蘇泰州助力穩企紓困成效明顯 今天小豆培訓網學歷教育小編就來給大家簡單介紹一下。
備受關注的靖江市城北醫院新建工程，今年春節后正式啟動主體工程施工，龐大的工地上塔吊林立，機聲隆隆，工人們有條不紊地加緊作業。“由于工程回款周期長，加上新冠疫情影響，企業的流動資金一時吃緊，銀行為我們發放了3000萬元應收賬款質押貸款，真是及時雨啊！”該工程承建單位正太集團有限公司財務負責人翁賢扣說。
這是人民銀行泰州市中心支行依托動產融資統一登記公示系統，放大動產增信功能，拓寬企業融資渠道，助力穩企紓困的一個縮影。
“去年1月1日起，在全國范圍內實施動產和權利擔保統一登記，打通了動產抵押信息登記的難點、堵點，擴大了企業融資擔保物范圍，登記助融的成效明顯”，人民銀行泰州市中心支行副行長季偉表示。統一登記制度實施以來，該市在動產融資統一登記公示系統新增登記6730筆，助力企業實現動產融資719億元。
常態宣傳，讓登記制度落地快
統一登記制度的實施，增加了企業動產和權利擔保情況的透明度，金融機構可隨時查詢相關擔保信息，能有效控制信貸風險，提升金融機構融資意愿。
為了將這一政策紅利盡快落地見效，去年以來，人民銀行泰州市中心支行綜合運用聯學共建、專項調研、專題督查等形式，推動金融機構把用好用活統一登記制度作為提升便利企業融資、提升服務水平的重要抓手。借助全市征信查詢點、銀行網點和行政審批中心等涉企窗口，發放宣傳冊，播放微視頻，生動展示統一登記的操作流程。在“3.15”消費者權益保護日和“6.14”信用記錄關愛日，深入開展統一登記制度“進市場、進園區、進企業”活動，引導更多企業使用動產增信、增強融資能力。
創新模式，讓動產融資更便捷
江蘇羅曼羅蘭集團有限公司泰州生產基地是一家從事紡紗、織造、印染等業務的多元化集團企業，發展勢頭持續向好，去年產值2億左右。“受疫情影響，原材料供應不足、價格上漲，貨款回籠放緩，年初開工后企業的資金流確實受到不小的沖擊。”羅曼羅蘭泰州生產基地負責人徐德付說，“沒想到生產設備能直接變為融資額度，彌補了我們的資金缺口，讓企業發展更有底氣。”
“因廠房已經作了抵押，考慮到企業的資金需求，我們推出了設備擔保貸款。”常熟農商銀行泰州分行楊亞芳行長說，今年3月，在得知企業剛剛投資500多萬元購入40臺豐田進口織機后，該行在已有廠房抵押授信1000萬元的基礎上，再給企業增加了一筆200萬元的設備擔保貸款，年利率僅4.5％。
依托動產融資統一登記公示系統，人民銀行泰州市中心支行推動金融機構試行動產抵押融資“組件化”，創新推出“動產抵押＋準信用”“動產抵押＋保證擔保”“動產抵押＋不動產抵押”等融資模式，為有可抵押動產的中小微企業提供定制化融資解決方案。同時，該行還積極推進碳排放權、林業碳匯權等環境權益類擔保品登記，創新綠碳貸、碳權貸等信貸產品，助力綠色金融提質增效。
江蘇坤奇智能公司是海陵區內一家從事環保、智能化工程的綠色中介企業，主要從事大氣監測。今年5月，在了解到該企業為推動“零碳”行動主動配置12萬噸林業碳匯額度，專項用于海陵區節能減排項目，存在融資需求。泰州農商銀行主動對接，創新“綠碳貸”產品，以企業林業碳匯額度為擔保，迅速為企業辦理授信1000萬元，綜合執行利率4.05%，為企業減負30余萬元。
完善機制，讓金融機構更愿貸
區別于傳統的不動產，動產擔保存在價值難確認、日常難監測、風險難處置等障礙，部分銀行對拓展動產擔保融資業務的主動性不強、積極性不高。
為此，人民銀行泰州市中心支行因地制宜，以點帶面，創新推出動產擔保融資重點主辦行制度，推動金融機構緊密結合區域產業特色，選取2家重點主辦行，大力發展基于核心企業、政府采購、重大項目的供應鏈金融，把生產設備、原材料、半成品、產品等動產作為信用加寬、風控加固、彌補企業授信額度缺口的有效手段。該制度推行3個月，22家重點主辦行拉動動產融資增量擴面的“頭雁”效應初步顯現，累計完成動產擔保登記259筆，發放貸款44.58億元。
同時，該行還積極發揮貨幣政策工具的導向和激勵作用，創新推出5億元“動E融”專項再貸款，支持和鼓勵法人金融機構向有融資需求、有可接受動產、有信用的小微企業加強營銷，出臺優惠措施，促進企業動產融資降本增效。
在人民銀行的制度推動和政策支持下，江蘇長江銀行對動產擔保客戶給予1%的利率優惠，去年以來，該行發放全省首筆1000萬元生產設備抵押貸款，動產擔保融資累放40筆，金額8780萬元，有效滿足了小微企業的資金需求。
通訊員 許羊林 湯悅
校對 李海慧
