泉州市金融「2022年度泉州創新金融產品名單出爐」 今天小豆培訓網學歷教育小編就來給大家簡單介紹一下。
“原創獎” 原創動力賦能實體經濟
在2020年度創新金融產品（項目）獲獎名單中，“信e貸”等5個產品獲“原創獎”。其中，“原創獎”一等獎暫缺；晉江農商行的“信e貸”、泉州農商行的“人才寶·小微征信貸”獲二等獎；人保財險泉州市分公司的“風險案件跟蹤處理系統”、安溪農商行的“‘戰疫’系列信貸產品”、市中小企業融資擔保公司的“聯合擔保貸”獲三等獎。
1.晉江農商銀行——“信e貸”
“信e貸”是晉江農商銀行推出的向中小微型企業等發放的用于生產經營周轉所需資金需求的本外幣貸款，貸款對象為中小微型企業（包括個體工商戶）等，具有“額度高、利率低、擔保方式創新、還款方式靈活”等特點。額度高：授信額度最高500萬；利率低：根據貸款期限及還款方式實行差異化定價，短期貸款年利率最低執行6%；擔保方式創新：采用信用或者類信用方式，由借款企業的法定代表人（實際控制人）、股東及其家庭成員提供擔保為主；還款方式靈活：可采用按月結息、利隨本清或者到期利隨本清、等額本金、等額本息、分期還款、組合還款等多種還款方式。
“信e貸”自推出以來，充分發揮了信用信息應用價值，為信用狀況良好的中小微企業提供更便利更優惠的融資服務，得到了市場及客戶的一致認可。截至2021年6月末，“信e貸”授信戶數804戶，授信金額7.26億元，用信余額6.83億元。
2.泉州農商行——“人才寶·小微征信貸”
“人才寶·小微征信貸”是泉州農商銀行為落實人才港灣計劃，支持高層次人才創新創業而推出一款惠才金融信貸產品。自2020年11月起在原有“人才卡”產品基礎上進一步優化升級，用于解決泉州市高層次人才（包含企業自主認定高層次人才及各縣、市、區自評的優秀人才）的生產經營或日常消費資金需求。采用純信用方式辦理，額度最高可達300萬元。實行純線上申貸模式，將傳統的線下服務為主升級到線下線上并舉，通過大數據風控模型，構建“信用化、個性化、便捷化”的客戶服務模式，營造“人才困難我來解，人才創業我來幫”的良好氛圍。至2021年6月末，該行已辦理“人才寶·小微征信貸”系列貸款1184戶，授信金額2.97億元，用信余額1.05億元。
3.人保財險泉州市分公司——風險案件跟蹤處理系統
為遏制車險保險欺詐，泉州人保財險開發了“人保財險泉州市分公司-風險案件跟蹤處理系統“，理賠經辦人員可通過該系統風險因素比對規則的設置，列出符合條件的風控名單，分別以車和人在公司內進行大數據比對分析，從而提供風險案件清單給經辦人員作為一個判斷的依據，提高了風險案件命中率。該系統實現車險理賠風險因子的大數據的比對、篩選、展示，提高工作效率，減少人工失誤；實現綜合信息查詢，可檢索到相關的車輛信息，實現模糊搜索、精準判斷，通過信息分析比對及時介入、跟蹤、取證，降低風險案件；具備豐富的統計報表功能，將每天、每月的使用情況信息、成功堵截信息進行分析統計。
2019年起該系統應用于排查風險案件以防保險欺詐，達到降賠減損的目的，于2020年10月被人保財險福建省公司采納并進行全省推廣、上線；至2021年6月末，累計篩選風險案件數13172件，其中經調查核實并成功拒賠減損案件達1072筆，減損金額6507萬元，有效防止國有資產流失。
4.安溪農商銀行——“‘戰疫’系列信貸產品”
“戰疫”系列信貸產品，是安溪農商銀行為貫徹國家疫情防控工作要求、全面助力小微企業復工復產，向當地自然人和小微企業（包含個體工商戶和小微企業主）發放的用于自然人和小微企業生產經營的系列信貸產品。主要包括“戰疫支農貸”、“戰疫小微貸”以及“戰疫支小信用貸”三款信貸產品。“戰疫支農貸”用于支持春耕備耕、禽畜養殖、農業生產和縣域小微企業復工復產；“戰疫小微貸”用于為當地小微企業復工復產提供經營性貸款；“戰疫支小信用貸”結合人民銀行兩項直達工具政策，向當地小微企業提供信用貸款。三項產品構建起完善的、多層次的產品體系，實現疫情期間金融服務需求的精準對接。
截至2021年6月末，該行累計發放“戰疫支農貸”約3.25億元、“戰疫小微貸”近20億元、“戰疫支小信用貸”10億，貸款余額增量及增幅均居全市前列。產品推廣期間，累計為近5000戶客戶提供信貸支持，實現當地約1.2萬人的穩崗就業，為疫情期間當地經濟發展提供了強大的政策資金支持。
5.泉州市中小企業融資擔保公司——“聯合擔保貸”
為加大對中小企業的扶持，助推優化營商環境，泉州金控集團權屬企業市中小企業融資擔保有限責任公司（以下簡稱“市擔保公司”）推出“聯合擔保貸”業務。即在中小企業因自身擔保方式單一、擔保能力較弱、無法滿足銀行準入要求的情況下，通過向所在地擔保公司或市擔保公司申請授信擔保，市縣兩級擔保公司雙向聯動共同為企業提供授信擔保，幫助企業獲得銀行授信。
該業務由市縣兩級擔保公司發揮各自業務優勢，創新開展“擔保 擔保”的模式，有利于各擔保公司更好服務縣域中小企業，延伸服務觸角，擴大服務范圍，發揮擔保職能，做大擔保規模，幫助經營情況良好、但反擔保措施較弱的中小企業獲得銀行授信，緩解中小企業的融資難題。2019年推出該業務至今，市擔保公司已聯合4家縣域擔保公司幫助企業累計實現擔保貸款投放1.82億元，切實踐行政策性擔保公司的社會責任。
“創新應用獎” 金融創新為市場主體添活力
在2020年度創新金融產品（項目）獲獎名單中，“助保貸2.0 ”等10個產品獲“創新應用獎”。其中，市中小企業融資擔保公司的“助保貸2.0”獲一等獎；泉州銀行的“數字化客戶運營平臺”、農發行泉州市分行的“品牌客戶 造血扶貧”產品、中國人壽保險泉州分公司的“國壽智能理賠服務項目”獲二等獎； 南安市貿工農融資擔保公司的“生豬貸”、永春農信聯社的“鄉村振興-福農E貸”、大地財產保險泉州中心支公司的“投標保證保險”、晉江農商行的“醫護貸”、廈門國際銀行泉州分行的“稅享貸 ”產品、石獅農商行的“鄉村振興資金政銀直連平臺”獲三等獎。
1.泉州市中小企業融資擔保公司——“助保貸2.0”
為加大普惠金融服務覆蓋面，開辟小微企業融資快車道，泉州金控集團權屬企業市中小企業融資擔保公司（以下簡稱“市擔保公司”）推出“助保貸2.0”業務，即“政銀擔聯動組合貸款”，主要扶持泉州市轄內注冊登記有發展潛力但抵押不足的小微企業，由財政資金、市擔保公司及銀行三方共擔風險，放大抵押物價值倍數，向銀行申請最高金額500萬元的授信支持。
該業務降低小微企業的融資門檻，提高小微企業貸款額度，當貸款發生風險時，政府風險補償金、合作銀行和擔保公司按照比例分擔本金損失，通過各方信息共享、監督以及聯合懲戒機制有力地對各方進行約束。自2020年6月推出“助保貸2.0”以來，市擔保公司已為小微企業提供擔保金額超4000萬元，實現了“政、銀、企、擔”四方共贏，受到市場的認可。
2.泉州銀行——“數字化客戶運營平臺”
為響應國家疫情防控要求，提升“非接觸式”金融服務，泉州銀行在2020年新冠疫情暴發后推出了基于企業微信及微信生態圈的數字化客戶運營平臺——“財富小站”，打破了傳統線下服務的時間和空間限制。
數字化客戶運營平臺“財富小站”通過網點及地市劃片進行社群營銷及分區管理實現金融服務網格化管理，通過泉行每日早報、節日關懷、熱點推送及日常溝通，與客戶建立緊密聯系，利用大數據形成用戶畫像，洞察客戶需求，實現點對點精準營銷，真正做到“泉心泉意，周到為您”；客戶通過“財富小站”即可在線預約申請該行貸款，專屬客戶經理實時接收并響應，實現了金融產品線上便捷預約；通過產品資訊、熱點文章、展業海報等素材的分享，讓“金融知識進萬家”真正落到實處。
泉州銀行數字化客戶運營平臺“財富小站”的上線和推廣，以數字化手段重塑營銷模式，全力做好戰“疫”金融服務，是后疫情時代下銀行數字化轉型升級的探索。
3.農業發展銀行泉州市分行——“品牌客戶 造血扶貧”產品
市農發行充分發揮農業政策性金融優勢，找準產業扶貧貸款支持與貧困戶脫貧的結合點，以大型品牌企業為平臺，通過調動全國產能和資源，吸納貧困戶加入產業發展，創新提出“品牌客戶 造血扶貧”營銷產品。該模式充分運用國家產業扶貧貸款政策帶貧標準“申請1億元及以上貸款帶貧人數不少于20人，申請2億元及以上貸款帶貧人數不少于50人”，根據品牌客戶的帶貧成效給予相應扶貧貸款額度。對于扶貧貸款，1年以內（含）貸款利率最低可執行1年期LPR減30BP，對中小微企業貸款可在執行價格基礎上首年優惠100BP。
截至2021年6月末，已累計支持企業10家、金額39.85億元，貸款全部用于企業原材料采購，間接促進部分貧困地區農業種植、加工、流通，同時帶動了建檔立卡貧困人口脫貧，促進10家企業吸納約420名建檔立卡貧困人員就業，預計每人每年增收3-5萬元，解決貧困人口就業問題社會效益顯著，具有一定的推廣價值。
4.中國人壽保險泉州分公司——“國壽智能理賠服務項目”
智能理賠服務項目是中國人壽落實“科技國壽”戰略、發揮科技賦能、提升客戶服務品質的一項創新舉措。泉州國壽系統創新運用大數據以及影像智能識別等技術，健全智能理賠服務體系，優化理賠服務模式、提高服務效率、提升客戶體驗，構建保險行業領先的“快捷、溫暖”的理賠服務品牌。通過新一代理賠平臺與數據庫平臺對接，實現符合條件的客戶“出院自動報案-多渠道受理-理賠金快速到賬”的極速理賠新模式。通過智能理賠服務項目，OCR智能識別系統替代了人工初審作業，每頁影像識別平均耗時不足3秒，較人工初審效率提升了3-5倍，理賠主動服務開展以來，整體理賠時效縮短了32%。該服務運用一年多來受到客戶的廣泛好評。
5.南安市貿工農融資擔保公司——“生豬貸”
南安市貿工農融資擔保有限公司（以下簡稱“貿工農擔保”）通過與農業銀行南安支行（以下簡稱“南安農行”）合作，以生豬養殖農戶企業股權質押形式促進生豬養殖業貸款，解決生豬養殖貸無抵押的處境。貿工農擔保和南安農行各自獨立調查、審查，為符合條件的農戶企業核定額度，南安農行為生豬養殖企業授信5000萬元的擔保額度，期限一年。“生豬養殖貸”業務模式在泉州地區政策性擔保公司中屬于首創，將生豬養殖戶與融資擔保公司有機結合，解決農戶類生豬養殖戶的貸款需求，助力“三農經濟”發展。
自2020年5月首筆生豬貸落地以來獲得廣大農戶的關注和認可。目前已助力15家生豬養殖企業，共計擔保金額為3420萬元。
6.永春農信聯社——“鄉村振興-福農E貸”
“鄉村振興·福農E貸”，系永春農信聯社結合“黨建 金融助理 多社融合”工程，以“備用金”為推廣抓手，對“鄉村振興·整村授信”工程產生可授信的白名單客戶進行普惠授信的信貸產品。一是批量調查的創新：對原有“鄉村振興·整村授信”工程流程再造，全省首創“整村授信”的“三三制評議”，即以村居為單位，借助整村授信評議系統，形成待評議名單，待評議人員需同時得到至少3名評議人員認可（三輪交叉驗證），精準、批量得出客戶畫像，形成預授信白名單，產生預授信金額。二是授信簽約的創新：以“備用金”為推廣抓手，打通線上線下渠道，通過短信、電話、入戶簽約、小型簽約會等活動進行批量精準營銷。
該產品辦理全過程達到“無感授信、有感反饋、普惠投放、按需用款”的效果，實現零售業務批量做。截至2021年6月末，永春農信聯社已完成對“鄉村振興·整村授信”工程白名單客戶40661戶預授信金額41.33億元，白名單簽約2513筆，金額3.65億元，用信余額1.92億元。
7.大地財產保險泉州中心支公司——“投標保證保險”
投標保證保險是大地財險對投標人投標行為的一種保證擔保方式，投標人可使用投標保證保險代替投標保證金。若投標人發生違約或違規行為必須沒收投標保證金時，則由保險公司賠償招標人損失。保險公司賠償后，可向投標人進行追償。全流程網上投保，由投標人在泉州市公共資源交易信息網進行網上注冊，后臺真實性驗證、審核通過后，投標人即可投保中國大地投標保證保險，交費后生成投標保證保險保單，下載使用。
自2020年7月在泉州市開展投標保證保險以來，截至2021年6月，已累計為2600多家投標企業提供160多億元的投標保證保險服務，大大減輕了投標人的負擔，降本增效，優化了營商環境。
8.晉江農商銀行——“醫護貸”
2020年新冠疫情爆發后，為助力疫情防控攻堅戰工作落到實處，晉江農商行創新推出“醫護貸”，專門面向晉江市醫療系統工作人員發放用于個人或家庭消費的個人貸款。貸款對象包括醫師、護士、護師、藥劑人員、行政管理人員等，具有“額度高、利率低、期限長、擔保方式多元、申請方式多樣、還款方式靈活”等特點：①額度高：信用額度最高30萬元，保證額度最高100萬元；②利率低：短期貸款年利率可執行4.35%、中期貸款年利率可執行4.75%；③期限長：分期還款，最長可達5年；④擔保方式多元：可采取信用方式、合家貸（家庭成員擔保）、保證擔保或提供抵（質）押品擔保等方式；⑤申請方式多樣：可采用線上申貸、線下辦理等方式，也可采用白名單批量授信方式，通過線上渠道進行發放。⑥還款方式靈活：可采取分期付息到期還本、分期還款、等額本金、等額本息、自助循環、自助不循環等還款方式。
自2020年2月推廣至2021年6月末，“醫護貸”授信112戶，授信金額2717.85萬元，用信余額2367.76萬元，滿足了防疫前線人員家庭消費需求。
9.廈門國際銀行泉州分行——“稅享貸 ”產品
“稅享貸 ”產品是廈門國際銀行基于小微企業稅務數據的信用貸款產品，該產品充分發揮“互聯網金融 大數據模型”的優勢，為小微企業客戶提供用于滿足用款企業生產經營所需的保證類短期線上貸款，是銀稅互動的戰略型產品。該行通過運用大數據分析深層次挖掘客戶行為特征，豐富客戶畫像，全方位審視客戶的生產經營、納稅繳交、征信異常、涉案涉訴被執行等經營情況，結合考慮稅務數據的地域性特征，建成智能化風控框架，使得產品更具備可持續性及適應性；客戶可線上開通二類電子賬戶后即可申請，最快1分鐘獲批；獲批后客戶可在手機銀行上自助支用，最快1分鐘到賬，最大程度上簡化客戶申貸手續要求，解決了傳統小微企業客戶申貸慢、審批流程長等問題，解決客戶用款的燃眉之急，最大程度提升用戶體驗。
該行自2019年3月份推出該產品以來獲得良好的社會反響，截至2021年6月末，該行已為445家企業發放貸款3.46億元，受到市場的廣泛好評。
10.石獅農商銀行——“鄉村振興資金政銀直連平臺”
石獅農商行以服務鄉村振興戰略為導向，依托金融科技賦能，為各類鄉村振興資金提供一體化收支、陽光化交易等線上代發全流程解決方案和線下系統保障、便民支取等全方位服務的綜合性金融服務平臺,實現了政府資金監管系統和銀行業務系統直連對接。目前已成功接入扶貧(惠民)資金在線監管系統、省人社平臺、石獅獎補直達平臺等系統,“政務 金融”、“線上 線下”滿足各類鄉村振興資金管理和代發需求。
平臺具有代發項目廣泛、個性化開發、綜合金融服務、實時陽光監督等特點，目前已累計代發城市低保、特困補助、失業保險金、企業獎勵補貼等各類財政性資金9.6萬筆、2.4億元，服務發放對象覆蓋面超過50%，有效解決傳統代發模式弊端，助力鄉村振興資金直達基層。（記者陳榆 王樹帆 通訊員莊麗瓊）
